Держава прагне зробити іпотеку більш доступною для громадян. Розроблена і здійснюється держпрограма щодо підтримки банківського іпотечного кредитування. Все більше людей по всій країні прагнуть придбати сучасне житло. Зростає бажання придбати квартиру в новобудові, збільшується попит на первинну нерухомість, зростає зацікавленість громадян в іпотеці.
Політика Банку Росії спрямована на зменшення іпотечних ставок, але зниження до 5-7% річних можливе лише в середньостроковій перспективі при вдалому поєднанні макроекономічних факторів. Одномоментно, навіть при позитивних обставинах, зменшити процентну ставку на кілька пунктів для банків неможливо. Таке зниження може призвести до негативної маржі та інших негативних наслідків у банківській сфері.
Але потенційних покупців нерухомості питання про розмір іпотечних кредитів хвилює тут і зараз. Головне питання, на який люди хочуть отримати відповідь – буде зростання іпотечного кредитування або ставки підуть на спад? Чого слід очікувати простим громадянам на іпотечному ринку, до чого готуватися в наступному 2019 році?
Що сприяє зменшенню відсоткової ставки
Щоб користування іпотекою з низьким відсотком і можливість придбати власні квадратні метри стали доступними, необхідно присутність наступних умов:
- Показники інфляції не повинні перевищувати 3 – 5%;
- Зростання економіки, загальної економічної ситуації в країні;
- Поліпшення демографічної ситуації;
- Зростання фінансової грамотності наших громадян;
- Зростання платоспроможності населення;
- Зниження ключової банківської ставки, яку визначає Центральний Банк Росії.
- Конкуренція між банками за розміром іпотечної ставки і спрощення самого процесу оформлення та видачі іпотеки.
До речі, зверніть увагу, деякі банки при реєстрації угод по іпотеці в електронному вигляді вже зараз трохи знижують відсоток кредитування.
Крім того, якщо на ринку спостерігається процес зниження ставок по іпотеці, то це сприятливий момент для перекредитування тих, хто встиг оформити іпотечний кредит раніше. Щоб скористатися рефінансуванням за більш низькою ставкою, слід просто звернутися в свій або інший банк.
Що відбувається з іпотекою в даний час
Як відомо, в даний час середня іпотечна ставка відповідає приблизно 12% річних. Такий відносно невисокий відсоток забезпечується зараз держпрограмою підтримки іпотечних кредитів. Але ситуація на фінансовому ринку така, що в будь-який момент банківські ставки іпотечного кредитування можуть зрости.
Розмір процентної ставки по іпотеці знаходиться в залежності від ключової ставки ЦБ РФ. При зміні розміру ставки можливі такі варіанти.
Виникає питання, що робити пересічним громадянам, щоб, дочекавшись 2019 року, не погіршити ситуацію з придбанням нерухомості? На думку експертів, оскільки в даний час деякі банки пропонують іпотечне кредитування під 9,5% або інші «сприятливі» цифри, слід поквапитися. Інакше в майбутньому зростання відсотка по кредитах цілком можливий.
Експертні прогнози за іпотечними ставками-2019
Оскільки державна програма іпотечного кредитування населення, а також і бажання, і можливості банків йти назустріч позичальникам залежать і від макроекономічних умов, і від об’єктивних зовнішніх чинників, абсолютно чітких прогнозів по іпотеці чекати не доводиться.
Держава докладає великих зусиль, щоб поступово знижувати іпотечні ставки. Однак з огляду на вплив всіляких політичних і економічних факторів, можливі зміни на ринку нерухомості та у фінансовій сфері, можна лише робити деякі припущення.
- Фахівці з нерухомості відзначають, що первинний ринок потихеньку виходить із застою і може активізуватися до другої половині 2019 р. Це означає, що ціни на житло почнуть рости. А в цьому випадку може почати рости іпотечна ставка.
- Фінансові аналітики констатують, що є ймовірність зміцнення рубля завдяки стримуванню нафтових інтервенцій. В цьому випадку фінансовий ринок може стабілізуватися, що позитивно позначиться і на ринку нерухомості, та на іпотечному кредитуванні.
- Експерти в банківській сфері ще в кінці 2017 року прогнозували інфляцію в країні не більше 6%. Однак з початком 2018 року прогнози змінилися, і тепер озвучується цифра 12%. Якщо інфляція буде рости і далі, то, відповідно, зростуть і ставки по іпотеці в 2019 році. А це, в свою чергу, негативно позначиться на потенційних новоселах.
Якщо ж уряд забезпечить зниження інфляції, то з’явиться можливість зменшення іпотечної ставки на кілька процентних пунктів. У випадку позитивного розвитку ситуації відсоток іпотечного кредитування може впасти до 5-6%.
Існують і деякі інші «підводні камені» в економіці: політичні та економічні санкції, загальносвітова політико-економічна ситуація і інші, які будуть опосередковано впливати на іпотечні ставки.
Як бачимо, чіткий прогноз про зниження ставок на іпотечне кредитування в 2019 році не може бути абсолютно достовірною, хоча позитивна тенденція все-таки простежується.
